[자투리경제 금융소비자 정보] 대출받은뒤 승진 · 취업에 성공하면 이자 깎아줍니다


[자투리경제=박영석 SNS에디터]

 

 

승진을 하거나 취업에 성공했을 경우 대출을 받은 은행에 찾아가 이를 알리면 대출 금리를 깎을 수 있다.

 

시중은행들은 승진과 취업시 상환능력이 크게 개선된 것으로 평가돼 대출금리를 인하해주는 서비스를 제공하고 있다.

 

 

# ㅇㅇ구청 공무원 A씨는 ㅁㅁ저축은행으로부터 1천만원의 신용대출을 받았는데, 최근 인사에서 6급으로 승진해 인사발령지 등 관련 증빙자료를 저축은행에 제출했다. 심사후  무려 1%포인트 금리인하 혜택을 받았다.


 

 

대출 이용 중 취업 등 직장변동, 소득증가, 신용등급 개선 등으로 상환능력이 크게 개선된 것으로 평가되면 대출 금리를 인하해 주는 서비스다.

 

금리인하요구권은 은행 이외에 205년부터 제2금융권(저축은행,여전사,상호금융,보험사)에서도 시행 중이다.

 

가계대출의 경우 취업 등 직장변동, 승진, 신용등급 개선, 우수고객 선정, 소득 증가, 자격증 취득, 재산 증가 등이 해당되고, 기업대출의 경우 재무상태 개선, 회사채 등급 상승, 특허 취득, 담보 제공 등이 포함된다.

 

이를 위해서는 고객(차주)이 금융회사 영업점을 방문해 금리인하신청서 작성 및 신용상태 개선 관련 증빙서류를 제출하면 금융회사가 심사·결정해 고객앞 5~10영업일이내 통보를 하게 된다.

일부 금융회사의 경우 FAX 및 인터넷 등 비대면신청도 가능하다.  금융회사별로 제한요건을 두는 경우도 있어 약관, 상품설명서 및 홈페이지 등을 통해 확인할 필요가 있다.

유익한 점은 대출 시행 이후라도 상환능력이 개선된 것으로 평가되면 이자 부담 경감이 가능하다는 것이다.

이 서비스 이후 2015년 이후 은행 및 제2금융권과 거래하는 총 28.8만명의 금융소비자가 금리인하 혜택을 받은 것으로 나타났다.


 

 

소득이 적거나 신용이 낮아 제도권 금융기관 이용에 애로가 있는 서민에게 생계자금, 창업·사업운영자금 및 전환대출을 제공하는 ‘4대 정책 서민금융상품’ 서비스다.

이에 해당되는 것이 ➊ 새희망홀씨(생계자금) ➋ 햇살론(생계·사업운영자금) ➌ 바꿔드림론(국민행복기금 보증 전환대출) ➍ 미소금융(창업·사업운영자금) 등이다.

 

새희망홀씨 등 각각의 서민금융상품 취급기관이나 해당 영업점을 직접 방문해 상담 및 신청을 하면 된다.
소득이 적거나 신용등급이 낮은 서민에게 은행 및 서민금융지원기관에서 보다 낮은 금리로 대출자금이 제공된다는 장점이 있다.

 

지난 7월5일부터 9개 은행에서 제2금융권 대출을 이용했거나 이용가능성이 있는 중신용자(신용등급 4~7등급 수준)를 위해 중금리(6%~10%)로 대출을 실시하고 있다.

위에서 말한 9개 은행은 우리, 신한, 국민, 기업, KEB하나, NH농협, 전북, 제주, 수협이며, 이중 우리, 신한 2개 은행은 모바일 대출도 가능하다.

 

점포 방문이나 모바일로 신청하고, 소득요건 등 대출요건이 충족 되는 경우 당일 대출도 가능하다.

9개 은행 전국 6018개 지점을 방문해  상담·신청하면 심사후 대출을 해준다.

 

카드론이나 저축은행의 고금리대출을 은행권 중금리 (6%~10%)로 전환함으로써 이자부담이 경감되고 은행 대출을 받기 어려운 사회초년생, 연금수급자 등도 상대적으로 낮은 금리로 대출이 가능하다는 장점이 있다.

9개 시중은행의 지난 7.5일부터 22일까지 사잇돌 중금리대출 판매실적은 3,504명 359억 2800만원으로 집계됐다.

 

1인당 평균 대출금액은 약 1025만원, 대출만기는 5년(73.5%)이 가장 많았고, 대출승인율은 50.6%였다.

 

 

저신용자 등 대출이 어려운 금융소비자를 위해 대출가능 여부 및 대출금액, 금리 등을 안내해주고 소득과 신용에 맞는 대출을 중개해 주는 서비스다.

 

한국이지론㈜ 홈페이지(www.koreaeasyloan.com)에 접속, 회원가입 후 ‘CSS맞춤대출’을 신청하거나 전화로 상담 신청을 하면 된다.

 

한국이지론㈜는 공신력을 바탕으로 낮은 금리상품을 금융소비자에게 제시해 금융소비자의 이자부담을 경감해주고 있다.
자신의 소득과 신용에 맞는 대출상품을 직접 비교한 후 이자, 대출금액 등 보다 유리한 조건으로 선택할 수 있다.  은행 등 주요 금융회사들이 공동으로 출자한 공적대출 중개기관으로 대출사기나 불법사금융 피해가 없다.

금융회사 점포 방문 없이 인터넷(www.koreaeasyloan.com)을 통한 1회 방문으로 최대 76개 금융회사와 대출 상담하는 효과가 있다.
인터넷 사용이 불편한 고객은 고객상담센터(☏1644-1110)로 전화를 하면 된다.

올해 1∼5월중 대출중개 실적은 9315건, 1002억원이며, 이는 전년 동기 대비 약 1.3배 증가한 수준이다.

 

 

종이통장 기반 거래를 원하지 않는 무통장거래 고객에게 은행이 금리우대, 수수료 경감 등의 인센티브를 제공한다.

 

3월말 현재 6개 은행(국민, 신한, 우리, SC, 경남, 부산)에서 인센티브가 부여된 27개 무통장 상품을 판매하고 있으므로 해당 은행 영업점을 방문해 가입하면 된다.

대표상품으로는 국민은행 KB내맘대로 적금, SC은행 제일EZ통장 등이 있다.

 

무통장 상품 가입 시 금리 우대, 수수료 감면 혜택이 제공되고 통장 지참 등의 금융거래 불편을 줄일 수 있다. 또 통장 분실 등에 따라 발생할 수 있는 통장 재발행비용 절감 및 개인정보 유출, 서명·인감 도용 등의 피해도 줄일 수 있다.

 

 

[자투리경제 금융 소비자 정보] "전세자금 대출, 인터넷뱅킹으로 신청하세요"

[자투리경제=박영석 SNS에디터]

 

은행 영업점을 방문하지 않고 인터넷뱅킹을 통해 전세자금을 대출받을 수 있는 서비스가 나왔다,

 

KB국민은행은 19일부터 정책금융상품인 '버팀목전세자금대출'에 대한 인터넷대출 서비스를 시행한다고 밝혔다.


 

 

기존에는 임대차계약서, 소득확인서류 등을 가지고 대출신청인과 배우자가 함께 영업점을 방문해야 했다.

 

버팀목전세자금대출은 정부에서 주거안정을 목적으로 주택도시기금을 통해 저금리로 지원하는 상품으로 우대금리를 적용하면 최저 연 1.1%로도 대출이 가능하다.

한도는 수도권을 기준으로 최대 1억4000만원이다.

 

대출대상은 부부합산 소득이 5000만원 이하인 무주택 세대주로, 대출신청일 현재 동일 직장에서 1년 이상 재직 중이면서 최근년도 1년 분에 대한 소득금액증명원의 발급이 가능한 근로자 또는 현재 영위중인 사업에 대해 최근년도 소득금액증명원 발급이 가능한 자영업자 등이다.

국민은행 관계자는 "다른 전세자금대출도 인터넷신청이 가능하도록 관련 서비스를 확대할 계획"이라고 말했다.

[자투리경제 금융 소비자 정보] ISA 계좌이동 신청시 유의해야 할 점은?

[자투리경제=박영석 SNS에디터]

 

오늘(18일)부터 기존에 개설한 개인종합자산관리계좌(ISA)의 금융기관을 자유롭게 바꿀 수 있다. 현재 가입중인 금융회사내에서 다른 상품(신탁형-일임형)으로 이전하거나, 금융회사를 바꿔 동일 또는 다른 상품으로 이전하는 것 모두 가능하다.
 
18일 금융위원회에 따르면  이날부터 ISA 가입자가 세제혜택을 유지하면서 금융회사를 바꾸거나 편입 상품을 변경할 수 있는 IISA 이동제를 실시한다.

계좌이동을 원하는 가입자는 계좌를 옮기고 싶은 금융회사 영업점을 방문하면 된다.

 

바꾸려는 금융회사 영업점에 주민등록증 같은 실명확인증표만 갖고 가면 된다. 금융회사 이동 없이 가입 상품만 바꾸는 경우에도 해당 영업점을 방문해 계좌이동 및 ISA 신규가입 신청을 하면 된다. 대리인이 신청할 수는 없다. 기존 가입 금융회사와는 계좌이동 의사를 확인하는 통화 후 이동의사가 최종 확인되면 계좌 내 자산을 환매해 현금화해 이전하려는 금융회사 계좌로 이체된다.

 

창구직원은 계좌 이동 절차, 기존 자산 환매에 따른 시간 및 비용, 갈아타는 상품에 따라 수수료 등이 변화할 수 있음을 설명해야 한다. 계좌 이동 시에는 처음 가입 때 가입자격 절차를 마친 것으로 보고 별도 확인 절차는 거치지 않아도 된다. 또 투자자가 동의할 경우 ISA 제도에 대한 일반적인 설명은 생략할 수 있다.

 

ISA를 이동하더라도 기존 계좌에 부여된 세제혜택은 유지되며, 가입기간도 기존 계약 체결일을 기준으로 계산된다. 계좌 이전 자체에 대한 수수료는 없지만, 기존 계좌의 자산을 환매하는 과정에서 비용이 발생할 수 있다.

 

계좌이동은 모든 자산을 현금화를 시킨 후 가능하기 때문이다. 예를들어 주가연계증권(ELS)은 중도환매하면 수수료가 발생하고 대부분 펀드상품도 90일 이전에 환매하면 환매수수료를 내야 한다. 예금 역시 중도해지시 기존 약정이율보다 낮은 금리가 적용된다.

 

하지만 압류·가압류·질권 등이 설정된 계좌, 국세청으로부터 가입 부적격통보를 받거나 이전하려는 금융회사와 최근 여신거래를 한 가입자 등은 이동이 제한된다. ISA계좌 자산을 담보로 한 대출이 있는 경우에는 대출금 상환 이후 계좌이동이 가능하다.

 

지난 3월 출시된 ISA는 한 계좌에서 예·적금이나 펀드, 파생결합증권 등 다양한 금융상품을 투자하면서 순이익의 200만∼250만원까지 비과세 혜택을 받고 초과분에 대해서만 9.9%의 저율로 분리과세하는 금융상품이다.

 

금융사의 ISA 수수료와 수익률(일임형)에 대한 비교 공시가 이뤄지고 이번에 계좌이동까지 가능해짐에 따라 ISA 금융사 간 무한 경쟁이 본격화될 전망이다.

 

<ISA 계좌이동 관련 Q&A>

 

1. 계좌이동 신청시 구비서류 및 필요정보 등은 무엇인가요?

 

: (구비서류) 본인 확인을 위해 주민등록증 등 실명확인증표 필요. ISA 가입 자격 서류는 불필요. (필요 정보)  현재 가입중인 금융회사명, 계좌번호, 가입상품(신탁형, 일임형)

 

2. 기존 계좌에 있는 자금 일부만 이동이 가능한가요?

 

: ISA계좌는 1인 1계좌만 개설이 가능하므로, ISA 계좌 내 일부 자금만의 이전은 불가능(전액 이전만 가능) . 계좌이전 완료된 이후 기존 계좌는 해지됨

 

3. 계좌이동 처리에 소요되는 기간은?

 

: 계좌 내 모든 자산의 환매가 이루어진 후 자금이 이체돼야 계좌이동이 완료되므로, 개별 금융상품별 환매·해지 일정에 따라 계좌이전 처리 기간이 달라짐.  편입상품별 소요시간은 예·적금만 보유한 경우는 D+2∼3 영업일, 국내 주식형펀드만 보유한 경우는 D+4∼5 영업일

 

4. 대리인이 계좌이동 신청을 할 수 있나요?

 

: 대리인은 계좌이동을 신청할 수 없음. 대리인을 통한 계좌 이동은 대리권 입증 등 절차가 복잡할 수 있어 제도 시행 후 수요를 감안해 도입여부 검토

 

5. 일임형ISA는 온라인 가입이 허용되어 있는데, 계좌이동을 통해 온라인 일임형ISA 상품에 가입할 수 있나요?

 

: 9.1일부터 계좌이동을 통한 온라인 일임형ISA 가입이 가능. 온라인을 통한 일임형ISA 가입이 가능한 금융회사들의 단계별(오프라인 → 온라인) 전산시스템 구축 일정에 따라 9.1일부터 서비스 예정. 단, 기존에 온라인을 통해 가입한 일임형계좌를 영업점 방문을 통해 이동하는 것은 7.18일부터 가능

 

6. 계좌이동 신청시 유의해야 할 사항은 무엇인가요?

 

: 이동 전후의 가입 금융회사 또는 가입상품 중 어느것이 더 유리한지 사전에 꼼꼼히 확인. 이전 전후의 금융회사 또는 가입상품의 수수료, 수익률 수준 등을 비교해 어느 회사 또는 상품이 본인에게 유리한지 판단. ISA 비교공시 사이트(ISA 다모아(isa.kofia.or.kr))에서 일임형 ISA의 수익률, 신탁형·일임형ISA 수수료 등을 확인할 수 있음.

 

계좌이동시 기존 계좌내 자산을 환매하는 과정에서 발생할 수 있는 환매비용 등을 미리 확인한 후 이동여부 결정. 금융상품별로 환매비용 등 발생여부, 비용수준 등이 다를 수 있음. 예·적금의 경우 가입후 일정기간 내 해지시 약정이율보다 낮은 이율 적용,펀드의 경우 일부 펀드는 3개월 내 환매시 투자이익금의 일부를 환매비용으로 징수.

 

현재 가입중인 금융회사가 통화(해피콜)를 통해 이전의사를 최종확인하며  통화불능 등으로 이전의사가 확인되지 않을 경우 이전 신청이 취소될 수 있음.  콜센터에서 3회이상 전화연결 시도 → 연결이 안될 경우 SMS를 통해 수신 요청. 이동의사 최종확인 이전에는 계좌이체를 취소할 수 있으나 이후에는 취소할 수 없음.

 

이동의사 최종확인 이후에는 자산의 환매 등이 개시됨. 일임형ISA로 이동하려는 경우 이전하려는 금융회사에 가입자의 투자성향에 적합한 모델포트폴리오(MP)가 존재하지 않을 수 있음. 해당 금융회사 홈페이지 등을 통해 MP 등을 미리 확인함이 바람직.

 

 

[자투리경제 금융 소비자 정보] KEB하나은행, 공무원 최종합격자-기업 입사합격자-전문자격증 취득자에 신용대출 지원


[자투리경제=김미주 SNS에디터]

 

KEB하나은행은 공무원 최종합격자 및 기업 입사합격자, 전문자격증 취득자에게 신용대출을 지원하고 있다고 15일 밝혔다.

사회 초년생의 기본 생활 안정과 기반 마련을 위해 공무원 합격자, 일반기업 신입사원, 은행 지정기업 최종합격자, 전문직 합격자(의사, 변호사, 기술사, 도선사, 변리사 등)에게 입사예정 회사에 따라 최대 1억원까지 손님에 맞는 맞춤 상품을 추천한다.

 

합격일로부터 1년 이내의 공무원 합격자인 경우 신분증과 합격사실증명서를 지참하고 가까운 KEB하나은행 지점에서 '행복투게더(Together)프리미엄주거래우대론' 대출 상품을 신청할 수 있으며 해당기관의 유선확인 후 본인 신용등급에 따라 최대 5000만원까지 대출받을 수 있다.

 

일반기업 신입사원은 '직장인 주거래 우대론', 전문직 합격자(의사, 변호사, 기술사, 도선사, 변리사 등)는 '닥터클럽대출' 또는 '하나프로페셔널론' 등의 상품으로 최대 1억원까지 자금 지원을 받을 수 있다.

 

KEB하나은행에 신용대출이 없는 고객은 거래실적에 따라 3%대 초반의 저렴한 특판금리를 적용받을 수 있고, 별도 조건 충족시 하나금융그룹 통합멤버십 서비스인 '하나멤버스' 하나머니를 최대 5만머니까지 적립 받을 수 있다.

 

KEB하나은행 리테일상품부 담당자는 "KEB하나은행은 성실하고 SMART한 예비신입사원 손님을 응원하고 실질적 도움을 주기 위해 사회진출에 필요한 자금을 지원하고 있다"고 말했다. 


[자투리경제 금융소비자 정보] 어린이보험, 태아 때부터 보장되지 않고 출생이후 부터 보장된다는 사실

 

#  A씨는 임신 초기에 실손의료보험이 포함된 어린이보험에 가입하고 임신 중 태아의 뇌실 확장 소견으로 2차례 정밀 초음파 검사를 받은 후 보험금을 청구했다. 그러나 보험회사는 산모가 진료 받은 것이므로 보상의무가 없고, 태아의 경우 선천질환을 가지고 태어난 후에야 보장이 된다며 보험금 지급을 거절했다.

 

# 부모 B는 자녀 C를 임신하고 있던 중 어린이보험에 가입하였는데 출생 직후 자녀 C에게 뇌출혈이 발생하여 보험금을 청구했다. 그러나 보험회사는 계약일로부터 1년이내에는 보험금을 50% 감액 지급한다는 약관조항에 따라 보험금의 50%만 지급했다.

 

 

[자투리경제=김미주 SNS에디터]

 

앞으로 보험사들은 '태아 때부터 보장’ ‘엄마 뱃속에서부터 보장’ ‘태어나기 전부터 보장’ ‘태아 때부터 병원비 걱정이 없는’, ‘태아보험’ 등 오인 가능성이 있는 어린이보험 안내 문구를 사용하면 안 된다.

 

이는 일부 보험사들이 태아 때(출생 전)부터 보장하는 것처럼 관련 상품을 안내하고 있는 것을 막기 위한 것이다. 이에 따라 보험사들은 앞으로는 출생 이후부터 보장 된다는 사실을 명확히 안내해야 한다.

 

실제 어린이보험을 태아 때 가입해도 출생 이후부터 선천질환 등을 보장하고 있고,  태아가 유산되는 경우 계약은 무효처리 되고 납입한 보험료를 돌려받고 있다.

 

출생 이후에 질병이 발생했더라도 1년 이내일 경우 전액 보험금을 지급하지 않고 감액 지급하는 경우도 발생하고 있다.

 

금감원은 어린이보험 관련 불합리한 관행을 개선키로 했다. 태아가 가입한 경우에도 보험금을 감액 지급하던 관행이 개선되도록 상품 변경을 추진한다.

 

한편 최근 저출산, 만혼 등으로 자녀의 수가 1~2명인 가정이 보편화되고 자녀 양육에 대한 관심이 높아지면서 어린이보험 가입 수요가 꾸준히 증가하고 있다.

 

보험개발원에 따르면 어린이보험 신계약 건수는 2013년 88만건에서 2014년 127만건, 2015년 123만건 등으로 증가 추세다. 어린이보험은 0~15세까지(특약으로 태아도 가입가능) 가입할 수 있는 상품으로, 질병 상해로 인한 의료비와 사고에 대한 배상금을 지급하는 상품이다.

 

 

 

[자투리경제 금융소비자 정보] 12월부터 모든 은행 계좌잔고 온라인에서 한눈에 확인 가능해진다

[자투리경제=박영석 SNS에디터]

 

오는 12월부터 본인 명의의 모든 은행계좌를 온라인에서 한 번에 조회할 수 있게 된다. 1년 이상 사용하지 않은 소액 계좌는 잔고 이전과 해지도 한 번에 할 수 있게 된다.


금융위원회와 금융감독원은 계좌통합관리서비스를 12월 2일부터 '어카운트인포' 홈페이지(www.accountinfo.or.kr)에서 제공한다고 3일 밝혔다.

어카운트인포 홈페이지에서 공인인증서와 휴대전화 인증으로 본인확인을 거치면 은행별 개별 계좌의 계좌번호, 잔고, 지점명, 개설일, 만기일, 상품명, 최종 입출금일, 계좌별명(부기명) 등 8개 정보를 실시간으로 전송받아 확인할 수 있다. 수시입출금식, 예·적금, 신탁, 당좌, 외화 등 5개 유형의 계좌를 활동·비활동성으로 구분해 요약 형식으로 조회할 수도 있다.

 

미성년자 계좌나 외국인 계좌, 공동명의 계좌는 계좌통합관리서비스 제공 대상에서 제외된다. 펀드나 방카슈랑스 등 비은행권 금융상품 판매계좌나 온라인에서 조회할 수 없도록 소비자가 요청한 보안계좌도 조회가 불가능하다.

소액 비활동성 계좌는 어카운트인포 사이트에서 단순 조회를 넘어 계좌이전 및 해지도 할 수 있다.

조회일 현재 최종 입출금 또는 만기일로부터 1년 이상 지난 비활동성 계좌 가운데 잔고가 30만원 이하인 소액 계좌가 대상이며, 본인 명의의 활동성 수시입출금식 계좌로만 이전할 수 있다.

 

본인 희망에 따라 잔고를 미소금융재단에 전액 기부할 수도 있다. 다만 오래 사용하지 않는 계좌를 정비한다는 차원에서 잔고 전액만 이전할 수 있고, 이 경우 계좌는 자동 해지된다.

은행권은 우선 어카운트인포 홈페이지에서 온라인으로만 계좌통합관리서비스를 제공할 계획이다.

이어 내년 3월 2일부터는 고령층 등 인터넷뱅킹 사용이 어려운 고객층을 위해 오프라인 은행 창구에서도 전체 계좌를 조회할 수 있는 서비스를 제공할 예정이다. 아울러 내년 3월 2일부터 계좌이전 및 해지를 할 수 있는 소액계좌 범위를 50만원 이하로 확대할 계획이다.

 

 

다만 오프라인 창구에서는 다른 은행의 활동성 계좌는 보유 여부 정보만 제공하고, 비활동성 계좌의 경우도 잔고를 제외한 정보만을 제공한다.

한편 작년 말 현재 1년 이상 입출금 거래가 없는 계좌 수는 1억260만개, 잔액 규모는 14조4000억원(성인 1명당 36만원) 수준이다.

국내은행 총 개설 개인계좌는 2억3000만개(609조원)으로 이중 비활동성 계좌수는 44.7%였다. 특히 잔고 0원 상태가 1년 이상 유지되고 있는 계좌가 전체 개인계좌의 10분의1을 차지했다. 계좌수로는 2700만개이며 약 11.6%에 해당한다.

[자투리경제 보험소비자 정보] 23일부터 변액보험도 최대 5000만원까지 예금자보호


[자투리경제=김미주 SNS에디터] 오는 23일부터 변액보험상품에도 예금자보호 규정이 적용된다.

 

금융위원회는 '예금자보호법 시행령 개정안'이 14일 국무회의를 통과했다고 밝혔다.

 

이에 따라 변액보험도 최저보장보험금에 한해 일반보험과 같은 기준이 적용된다. 변액보험은 투자실적에 따라 나중에 받는 보험금 액수가 달라지는 상품이어서 그동안 예금자보호 대상에서 제외됐다.  최대 지급한도는 5000만원까지다.

 

변액보험은 투자실적에 따라 나중에 받는 보험금 액수가 달라지는 상품이어서 그동안 예금자보호 대상에서 제외됐었다.

 

최저 보장보험금은 펀드 실적과 관계없이 보험사가 계약자에게 지급해야 하는 돈이다. 

 

보호해야 할 예금이 없는 채권매매·중개 전문회사와 크라우드펀딩 중개업자(온라인소액투자중개업자)는 예금자보호 금융회사에서 제외됐다.