[자투리경제 금융소비자 정보] 2026년 카카오뱅크 총자산 36조…내년엔 흑자전환 가능


 


카카오뱅크가 출시 16일만에 수신 1.2조원, 여신 0.9조원을 달성하며 성공적으로 출범했다. 이 같은 추세라면  개점 효과를 감안해도 연말에는 수신 3.8조원, 여신 2.7조원을 달성할 것이라는 전망이 나왔다.

 

지급결제 및 신용대출 시장에 빠르게 안착함에 따라 내년에는 흑자전환도 가능하다는 분석이다.

이에 따라 2026년에는 총자산 36조원, 자기자본 2.7조원, ROE 12.8%를 달성할 전망이다. 현재 기업가치는 1.4조원에 달한다.

 

국내 소비자들은 젊은층을 중심으로 IT 기술 습득 속도, SNS를 통한 유행 공유, 금융 서비스 가격에 대한 높은 민감도를 가지고 있다. 단말기 유통시장의 구조적 요인을 감안하더라도 핸드폰 교체주기가 빠르다.

 

유행인 음식이나 여행지, 각종 커머스 상품들은 SNS를 통해 삽시간에 퍼진다. 또한 포인트나 금리 조건 등을 파격적으로 제공하는 카드사나 은행들의 마케팅에 대해 선택적으로 소비하는 경향이 있다. 이는 금융 서비스에 대해서도 티핑포인트가 발생하기 쉬워 신규 진입자인 인터넷은행 입장에서는 나쁠 게 없는 환경이다.

 

결론적으로 금융규제 및 제반 환경을 고려하면 국내 인터넷은행이 나아갈 길에 대한 실마리를 얻을 수 있다. 우선 우리나라는 은산분리 규제가 강력하며 단숨에 완화하기에는 사회적합의가 이루어지지 않았기 때문에, 당분간 은산분리 체제 아래서 인터넷은행의 지배구조를 확립해야 한다. 또 국내 금융기관들의 IT 기술 수준이 높기 때문에 혁신적인 기술 도입에 의존한 수익 모델 창출은 어렵다.

 

다만 국내 소비자들이 유행이나 사회적 변화 흐름에 민감하다는 것을 고려하면, 메트칼프의 법칙을 바탕으로 이미 강력한 플랫폼을 구축한 사업자와의 연계를 통한 사업 기회는 충분히 만들 수 있다. 기술적 우위는 없어도 효과적인 플랫폼 위에 SNS를 통한 송금하기 등 조금이라도 새로운 금융 서비스를 제공한다면 네트워크 효과에 의해 소비자 효용을 충분히 높일 수 있다.

 

한국투자증권 백두산-송승연 연구원은 "최근 금융상품 판매나 지급결제 등에서 보이는 영업규제가 완화 기조는 국내 금융산업 역사를 통틀어 새로운 금융 서비스 도입에 흔치 않은 기회"라고 말했다.

 

[자투리경제=박영석 SNS에디터]

[자투리경제 금융소비자 정보] "공정위 사칭 해킹 메일 주의하세요"…모두 가짜

 

최근 공정거래위원회를 사칭한 악성코드 메일이 유포되고 있어 주의가 요구된다. 공정위는 최근 유포되고 있는 공정위 사칭 해킹 메일에 대한 소비자 및 기업 등의 주의를 당부했다.

 

해킹 메일은 귀사에 대한 조사 사전 예고 통지 등의 제목으로 조사목적, 조사 기간, 조사 인원, 전산 􂀤비전산 자료 보존 요청 등 현장조사를 가장한 내용으로 기업 관계자 등의 첨부 파일 확인을 유도한다.

 

공정위는 조사 관련 공문서를 사전에 이메일로 발송하지 않으며, 조사 공무원이 현장에서 공무원증 제시 후 서면으로 전달한다.

 

따라서 유사한 메일을 수신하면 해당 메일 발송 여부를 열람 전에 유선으로 확인해야 한다. 공정위를 사칭한 이메일을 수신하거나 열람 후 악성코드 감염 피해가 발생하면 한국인터넷진흥원 종합 상황실(certgen@krcert.or.kr), 한국인터넷진흥원 침해대응센터(국번없이 118) 또는 경찰청 사이버안전국
(cyberbureau.police.go.kr)에 신고해야 한다.

 

피해 예방을 위해서는 평소 컴퓨터 백신 프로그램을 설치해 주기적으로 점검하고, 정부 기관 사칭 등 의심가는 이메일과 첨부 파일은 절대 열람하지 말아야 한다.

 

[자투리경제=박영석 SNS에디터]

[자투리경제] 인터넷전문은행, 고신용자는 유리-저신용자에겐 불리

 

인터넷전문은행의 대출 금리와 영업행태를 분석한 결과, 고신용자들에게는 낮은 대출금리를 적용하고 있는 반면 저신용자들에게는 시중은행 보다 높은 금리를 적용하고 있는 것으로 나타났다.

 

이는 자본규모가 크지 않은 인터넷은행 입장에서 볼 때 고신용자 고객 유치에 주력하는 것이 안정적인 수익을 올릴 수 있는 효과적인 방법이라고 판단하고 있는 데 따른 것으로 보여진다.

 

20일 보험연구원에 따르면 인터넷전문은행에서 신용등급이 최우량 등급인 대출자는 최저 금리를 받을 수 있지만 우량 등급 이하는 시중은행과 비슷하거나 그보다 높은 금리를 받는 것으로 나타났다.
 
보험연구원 정원석 연구위원과 황인창 연구위원이 20일 발간한 '인터넷전문은행 영업성과와 시사점'이라는 보고서에서 "인터넷전문은행이 자본 규모가 크지 않아 대출 시 원리금 상환 가능성이 높아 안정적인 수익을 올릴 수 있는 신용등급이 높은 고객을 유치하는 데 집중할 것"이라며 이런 사실을 근거로 제시했다.
 

두 연구위원이 은행연합회의 자료를 재구성해 정리한 주요 은행의 신용한도대출(마이너스통장) 금리 현황을 보면 신용등급이 최우량인 1∼2등급일 때 케이뱅크의 금리는 3.28%로 신한(3.50%)·KB국민(4.47%)·KEB하나(3.61%)·우리(3.63%) 등 주요 시중은행보다 낮았다.

 

하지만 우량등급인 3∼4등급에서는 케이뱅크가 4.90%로 KB국민은행(5.05%) 다음으로 가장 높았다. 일반등급인 5∼6등급일 때도 케이뱅크의 대출금리는 주요 은행 가운데 높은 편에 속했다.

두 연구위원은 인터넷전문은행의 경영전략과 고객 특성을 고려할 때 인터넷전문 은행은 모바일 기기를 통한 온라인 거래에 익숙하고 금리에 민감하며 신용등급이 높은 계층을 주요 고객으로 해 발전할 것으로 예상했다. 이에 따라 이런 특성이 있는 20∼30대의 고신용자들이 인터넷전문은행으로 쏠림
현상이 점진적으로 심화할 것으로 내다봤다.

 

[자투리경제=박영석 SNS에디터]

[자투리경제] 인터넷은행 사칭하는 '에스뱅크' 주의


최근 인터넷은행 출범 등 비대면 금융거래 활성화 분위기 등에 편승해 정부지원대출을 해 준다는 사이트에 대한 신고가 다수 접수되고 있다.

 

금감원 불법사금융피해신고센터에 총 15건이 접수됐다. 온라인광고나 Facebook 등 SNS를 통해 ‘Sbank', '정부3.0 국민지원 대출’ 등의 문구를 사용하면서 금융감독당국 관련 기사 등을 링크해 정부지원 자금을 대출해 줄 것처럼 유인하고 있다.

 

온라인광고나 Facebook에서 ‘국민금융지원센터 Sbank' 사이트를 개설하고 대출희망금액(1천만원~9천만원), 직업구분, 이름, 휴대폰 번호, 생년 월일 등을 입력할 것을 요구하고 있다. 이들은 입수한 개인정보를 활용해 전화 등으로 지속 반복적으로 대출을 권유한다.

 

이에 따라 본인이 모르는 전화가 오면 응하지 않는 게 좋으며, 필요시 문자 메시지 등을 활용하여 상대방을 확인할 필요가 있다. 또 보이스피싱 사기전화를 예방하기 위해 스마트폰 스팸차단 앱(T전화, 후후, 후스콜 등)을 활용하는 것도 좋은 방법이다.

 

저금리 전환대출 등의 권유 전화를 받으면 일단 전화를 끊고 반드시 해당 금융회사의 공식 대표 전화번호로 전화해 직원(혹은 대출 모집인)의 재직여부를 확인해야 한다.

 

‘파인(http://fine.fss.or.kr)’ 검색을 통하거나 금감원(☎1332) 문의를 통해 제도권 금융회사 여부를 확인할 수 있다.

 

특히 햇살론 등 서민정책자금 대출신청은 금융회사를 직접 방문해 신청해야 하므로 방문을 거절하는 경우 보이스피싱 사기를 의심해야 한다.

 

[자투리경제=박영석 SNS에디터]

[자투리경제 금융소비자 정보] 잠자고 있는 '휴면예금' 대표 사례 5가지

 


#1. A씨는 자녀의 급식비, 현장학습비, 활동비 등을 납부하기 위해 통장을 만들었으나 자녀가 학교를 졸업한 이후에는 해당 계좌를 사용하지 않아 잔액이 얼마나 남아 있는지도 모르고 있다.

#2. B씨는 군 입대 후 자대에서 일괄로 만든 통장을 급여계좌로 사용했으나 제대를 한 이후에는 한번도 사용하지 않아 3만원의 잔액이 있는지도 잊고 있다.

#3. C씨는 고등학교 2학년 때 전학을 하면서 1학년 초에 학교에서 일괄로 가입해 매월 3만원씩 납입하던 3년 만기 장학적금 통장을 깜박 잊고 해지를 하지 못했다.

#4. D씨는 분양받은 아파트의 중도금 대출을 받으며 대출이자 자동이체 통장을 만들었으나 입주시 중도금 대출만 상환하고 대출이자 자동이체 통장은 해지하지 않았다.

#5. E씨는 주거래은행을 변경하면서 기존 은행에서 노후를 위해 가입했던 장기 적금 상품에 300만원 가량이 남아있는 것을 잊고 지냈다.

①자녀를 위해 만든 '스쿨뱅킹'

초·중·고교생 자녀가 있는 학부모는 스쿨뱅킹을 이용해 급식비, 현장학습비 등을 납입하는데 자녀가 졸업을 한 이후에도 해당 계좌를 해지하지 않고 방치하는 경우가 많습니다. 특히 스쿨뱅킹 계좌의 경우 대부분의 학부모가 급식비 등을 만원단위로 입금함에 따라 계좌에 잔액이 남아있는 경우가 많습니다. 학교를 졸업한 자녀가 있는 사람은 스쿨뱅킹으로 이용했던 계좌가 있는지 여부를 확인해 보고, 필요한 계좌가 아니라면 잔액을 찾은 후 계좌를 해지하는 것이 좋습니다.

②군 복무시 만든 '급여통장'

지금은 사용하던 계좌를 활용하거나 원하는 은행에서 계좌를 만든 후 입대하지만, 예전에는 자대배치를 받으면 부대에서 거래하는 은행의 통장을 일괄 개설하여 급여통장으로 사용하였습니다. 이에 따라 제대를 하면 군대에서 이용하던 급여통장을 계속 이용하지 않는 경우가 많았습니다.

따라서 군대에서 급여통장으로 발급받은 통장을 해지 했었는지 기억나지 않는 사람은 해당 계좌에 잔액이 남아있는지 꼭 확인해볼 필요가 있습니다.

③전학 후 방치한 '장학적금'

대부분의 학생이 학교의 권유에 따라 상급학교 진학시 유용하게 활용할 목적으로 장학적금에 가입하는데 전학을 하게 되면 장학적금을 미처 챙기지 못하는 경우가 많습니다. 학창시절 전학 경험이 있는 사람은 해지하지 않은 장학적금이 있는지 확인해 보고 만기가 경과되었다면 해지 하여 잔액을 찾는 것이 좋습니다.

④대출받으면서 만든 '이자 자동이체 통장'

대출을 받을 때에는 이자를 납입하는 입출금 통장을 함께 개설하는데 많은 사람이 대출을 전액 상환한 후에도 대출이자 자동이체 계좌를 해지하지 않고 있습니다. 특히 다수의 소비자가 대출이자가 연체되는 일이 없도록 실제 이자보다 많은 금액을 입금해 놓기 때문에 해당 계좌에 잔액이 남아있는 경우가 많습니다.

따라서 본인의 주거래계좌가 아닌 다른 계좌를 통해 자동이체로 대출이자를 납입했던 사람은 해당 계좌와 잔액을 확인해볼 필요가 있습니다.

⑤주거래은행 변경 후 잊고 지낸 '장기 예·적금'

예·적금과 신탁은 거래은행을 변경할 수 없어 주거래 은행을 변경해도 기존은행과 만기까지 거래를 해야 합니다. 이에 따라 예금을 가입했던 사실을 잊어 버리거나 변경된 연락처를 기존 거래 은행에 통지하지 않아 만기사실을 통보받지 못하여 소중한 돈이 방치되는 경우가 종종 있습니다.

따라서 주거래은행을 변경한 경험이 있는 사람은 기존 거래은행에서 가입했던 장기주택마련저축이나 가계금전신탁 등 해지하지 않은 장기 예·적금 및 신탁상품이 있는지 확인해볼 필요가 있습니다.

[자투리경제 금융소비자 정보] 해외여행시 챙겨야 할 금융꿀팁

 


 

 

# 1. 주부 진선미(42세, 가명)씨는 미국 여행기간에 사용할 달러화(2000불)를 환전하기 위해 집 근처 은행을 방문했다. 진씨는 나중에 함께 여행가는 친구와 환전금액을 비교해보니 크게 불리한 조건이었다는 것을 알게 ehoTek.

 

# 2. 직장인 배지현(28세, 가명)씨는 뉴질랜드로 간 가족여행 도중 수영장에서 넘어져 다리가 부러졌다. 곧장 병원으로 가 치료를 받았으나 해외여행보험을 들지 않아 치료비 200만원을 부담해야 했다.

 

# 3.직 장인 박상진(39세, 가명)씨는 1주일간의 해외여행을 떠나기 전에 미리 온라인 비교사이트를 통해 원화로 표시된 최저가로 호텔비를 결제했으나 나중에 카드사가 청구한 금액이 당초 결제한 금액보다 약 7만원 정도 더 많은 사실을 알게 됐다. 카드사에서 원화로 결제하면 환전수수료 외에 별도의 추가 수수료가 발생한다는 설명을 듣고 무척 화가 났다.


① 인터넷‧모바일앱을 이용해 환전

 

굳이 은행창구를 방문하지 않더라도 인터넷뱅킹·모바일앱을 통해 환전을 신청하고 집에서 가까운 은행영업점이나 공항내 영업점 등 본인이 원하는 곳에서 직접 외화를 수령할 수 있습니다. 모든 영업점에서 외화를 수령할 수 있는 것은 아니며 공항내 영업점을 이용하는 경우 반드시 영업시간을 확인하시기 바랍니다.

 

또 대부분의 은행들이 모바일앱을 이용해 환전하는 경우 환전수수료를 최대 90%까지 할인해 주고 있습니다.

 

특히 ‘일정금액 이상 환전’ 등의 조건을 충족할 경우에는 무료 여행자보험 서비스 등 다양한 부가서비스도 제공하고 있습니다.  각 은행 홈페이지에서 적용 환율과 환전수수료율을 고시하고 있으며, 은행연합회 홈페이지*에서 은행별 외환수수료를 비교할 수 있습니다. (www.kfb.or.kr → 은행업무정보 → 은행수수료 비교 → 외환수수료 및 스프레드)

 

금융소비자정보포털 사이트 '파인'(FINE, fine.fss.or.kr)의 외환길잡이(은행연합회) 코너를 통해서도 은행별 주요통화 인터넷환전수수료 할인율(우대율)을 비교할 수 있으며, 환전시 우대사항 및 환전이벤트 등도 한눈에 찾아볼 수 있습니다. 

 

②이중환전(국내: 달러 → 국외: 현지통화)을 통해 수수료 절약

 

동남아시아 국가 등의 통화는 국내에서 현지통화로 환전하는 것보다 美 달러화로 환전한 후 현지 도착 후에 다시 현지 통화로 환전하는 것이 유리할 수 있습니다.  美 달러화는 국내 공급량이 많아 환전수수료율이 2% 미만이지만 동남아 국가 등의 통화는 유통물량이 적어 4~12%로 높은 수준이며, 환전시 할인율(우대율) 역시 美 달러화가 높기 때문입니다.


③ 해외여행자보험에 가입하여 불의의 사고에 대비

 

해외 여행지에서 발생할 수 있는 불의의 사고에 대비하기 위해 해외여행자보험을 가입하는 것이 좋습니다.

 

단기체류(3개월이내) 또는 장기체류(3개월~1년미만, 1년 이상) 등 여행기간에 맞춰 가입이 가능하며 여행중 발생한 신체상해, 질병치료는 물론 휴대품 도난, 배상책임 손해까지 보상받을 수 있습니다.  보험가입은 손해보험회사 인터넷 홈페이지(콜센터 포함)·대리점 및 공항내 보험사 창구에서도 가능합니다.

 

보험가입시 작성하는 청약서에 여행목적 등을 사실대로 기재하여야 하며 이를 위반할 경우, 보험금 지급이 거절될 수 있다는 점을 유의해야 합니다. 여행지(전쟁지역 등) 및 여행목적(스킨스쿠버, 암벽등반여부 등) 등 사고발생 위험에 따라 보험인수가 거절되거나 가입금액이 제한될 수 있습니다.

현지 병원 통원치료 등을 했을 경우 귀국후 보험금 청구를 위해 진단서, 영수증, 처방전 등 관련 증빙서류를 반드시 챙기세요.

 

④ 카드 결제시 현지통화(달러, 유로 등)로 결제

 

해외에서 신용카드를 사용하면서 현지통화가 아닌 원화로 물품대금을 결제하는 DCC* 서비스를 이용하는 경우 원화결제 수수료(약 3∼8%)가 추가됩니다. 따라서 해외에서 카드로 결제할 때는 현지통화로 결제하는 것이 유리합니다.

 

만약 결제 후 신용카드 영수증에 현지통화 금액 외에 원화(KRW) 금액이 표시돼 있다면 DCC가 적용된 것이니 취소하고 현지 통화로 다시 결제해줄 것

을 요청할 필요가 있습니다.

 

특히 한국에서 해외 호텔 예약사이트 또는 항공사 홈페이지 등에 접속하여 물품대금을 결제시 DCC가 자동으로 설정된 곳도 있으므로 자동 설정여부 등을 확인하고 결제해야 나중에 추가 수수료 부담을 덜 수 있습니다.

 

⑤ 카드 부정사용 발생시 카드사에 보상 신청   

 

카드 분실·도난 신고 접수 시점으로부터 60일전 이후에 발생한 부정사용금액에 대해서는 원칙적으로 카드사에 보상책임이 있습니다. 따라서 해외여행 중 카드 분실·도난으로 부정사용이 발생한 경우 카드사에 보상신청을 하면 부정사용 금액에 대해 보상을 받을 수 있습니다.

다만 고의 또는 중대한 과실로 비밀번호를 누설했거나 카드 등을 양도 또는 담보의 목적으로 제공한 경우에는 카드 이용자가 책임을 부담할 수 있는 만큼 주의해야 합니다. [자투리경제=박영석 SNS에디터]

 

[자투리경제 보험소비자 정보] 오는 9월부터 과실비율에 따라 자동차보험료 할증폭이 달라진다

 


[자투리경제=윤영선 SNS에디터] 아직도 자동차보험 쌍방과실 사고의 경우 가·피해자간 갈등으로 인한 민원이 지속 발생하고 있다. 특히 사고 피해자임에도 가해자와 동일하게 보험료가 할증되는 현행 할인·할증제도에 대한 개선이 지속적으로 요구돼 왔다. 과실비율 50%미만은 피해자, 50%이상은 가해자로 구분하여 기술했다.

 

금감원은 이에 따라 피해자의 사고위험도에 따른 공정한 보험료를 부과하고, 교통사고 예방에도 기여할 수 있도록 ‘과실수준에 따른 자동차보험료 할증 차등화방안’을 마련해 오는 9월 1일부터 시행할 예정이다.

 

자동차보험료는 일반적으로 종목별·담보별·차종별로 기본보험료(총보험금÷차량대수)를 산출하고, 피보험자 연령, 운전자 범위, 운행거리 등 다양한 차등화요소와 사고경력에 따른 개별적인 위험(할인·할증제도)을 반영해 산출하고 있다.

할인․할증제도란 자동차사고가 발생해 보험금이 지급된 경우에 사고 횟수, 피해규모를 감안하여 다음해 보험료를 올리거나 내리는 제도다. 운전자의 위험수준에 부합하는 적정보험료를 부과하기 위해 무사고자에게는 보험료를 할인하고, 사고자는 과실비율과 관계없이 사고의 ①심도와 ②빈도를 동시에 반영해 자동차보험료를 할증한다.

 

현행 자동차보험료 할인·할증제도는 가·피해자를 구분하지 않고 상해정도 등 사고크기, 사고발생의 유무에 따라 가·피해자의 보험료를 동일하게 할증하고 있다.

 

경찰이 발급하는 ‘교통사고사실확인원’에는 사고발생경위 등을 고려해 '가해차량(#1)’과 ‘피해차량(#2)을 구분해 표기하고 있다.  교통법규위반 등 과실이 큰 난폭운전자와 상대적으로 과실이 작은 선량한 피해자가 동일한 부담을 안음으로써 형평성에 어긋나고, 선량한 피해자의 불만요소로 작용했다.

 

보험가입자의 사고위험도에 상응한 공정한 보험료가 산출·적용 될 수 있도록 과실비율 50% 미만 피해자는 보험료 할증이 대폭 완화된다. 단, 자동차사고 과실 50% 이상 가해자의 보험료 할증은 현행과 동일한 수준을 유지한다.

 

예를 들어 자동차 충돌 사고가 발생해 가해자의 과실비율이 80%, 피해자는 20%일 때 가해자는 보험료가 할증되지만 피해자는 사고 이전과 동일한 할인·할증 등급을 유지해 보험료가 할증되지 않는다.

 

이와 함께 사고건수요율에도 과실비율이 50% 미만인 피해자의 사고 1건에 대해서는 사고건수에서 제외하고 요율을 산정한다.

 

이를 위해 최근 1년간 발생한 피해자의 자동차사고 1건은 보험료 할증을 위한 사고심도(사고크기)와 사고건수 평가에서 제외키로 했다. 자동차 보험료는 큰 사고를 많이 낼 수록 올라가는 구조다. 따라서 과실비율이 50% 미만의 사고를 자동차 할증을 위한 평가에서 빼면 그만큼 보험료 상승을 억제할 수 있다.

 

 

[자투리경제 보험소비자 정보] 담배 안피우고 체중·혈압 정상이면 보험료 할인해드립니다

 

 

[자투리경제=윤영선 SNS에디터] ‘건강인 할인 특약은 비흡연, 정상 혈압, 정상 체중 등에 해당하면 보험료를 최대 20% 깎아주는 특약상품이다. 주로 사망을 주된 보장으로 하는 보장성보험(종신보험, 정기보험 등)에 특별약관 형태로 부가된다.

 

그러나 문제는 신청절차가 불편하고 보험회사의 안내가 매우 미흡해 이용률매우 저조하다는 점이다. 가입 절차 또한 까다롭다. 이로 인해 특약 가입률이 4%에 불과한 실정이다.

 

현재 11개 생명보험사, 3개 손해보험사가 92개의 보험상품에서 건강인 할인특약을 운영하고 있다. 그러나 교보라이프플래닛(가입률 80.2%)을 제외한 나머지 보험사의 건강인 할인특약 가입 실적은 약 4% 수준에 그친다.

 

금융감독원은 이달부터 건강인 할인특약을 판매하는 모든 보험사가 이러한 내용의 '건강인 할인특약 활성화 개선안'을 시행한다고 3일 밝혔다. 이에 따라 현행 2번의 검진(보험 가입을 위한 검진과 할인특약 가입을 위한 별도 검진)1회로 줄이도록 했다. 흡연 여부, 혈압, BMI 지수의 충족 여부는 보험 가입 신청자가 작성하도록 했다.

 

할인특약 신청시 건강인 여부와 상관없는 의료정보가 담긴 외부 의료기관 검진서류를 직접 보험회사에 제출하는 대신 보험회사가 마련한 신청양식건강상태 충족 여부만을 신청자직접 기입하는 방식으로 신청방식개편했다. 신청자가 외부 검진서류가 없거나 외부 검진서류로 건강인 여부를 확인할 수 없어 별도 검진받아야 하는 경우 검진항목은 건강인 충족 여부 확인을 위한 항목(: 혈압, ·체중, 흡연여부)으로만 제한되고, 보험회사는 검진기관으로부터 건강인 충족 여부만을 확인받을 수 있다.

 

특히 기존 상품 가입자도 특약에 가입할 경우 앞으로 낼 보험료를 깎아주는 것은 물론 기존에 낸 보험료도 재산정해 돌려주도록 했다.

 

보험사는 상품설명서에서 특약으로 할인되는 총 보험료를 알려주고, 할인 요건과 할인율 등을 비교 공시해야 한다.

 

신규 가입자와 기존의 가입자 모두에게 건강인 할인특약을 가입하도록 하는 내용의 안내도 강화된다.

 

신규가입자에게 보험 가입 시 제공되는 상품설명서에 월납보험료 할인효과 뿐만 아니라 '예상 총 할인 보험료'를 추가로 안내해 특약에 가입하도록 유도한다.

 

이미 보험에 가입한 기존 가입자에 대한 안내도 강화된다. '보유계약 안내장'에 보험 가입 이후에도 건강인 할인특약 가입이 가능하다는 사실을 안내하고 특약 가입 시 가입자가 돌려받는 책임준비금 정산액, 향후 납입할 할인 보험료 등 할인특약 가입 효과를 알려야 한다.

 

 

 

 

[자투리경제 보험소비자 정보] 실손의료보험, 보장되는 것과 안 되는 것

 


[자투리경제=윤영선 SNS에디터]

 

# 직장인 이수민(32세, 가명)씨는 눈이 따갑고 눈물이 나서 안과 병원에서 안검내반(속눈썹눈찌름)이라는 진단을 받고 쌍꺼풀수술을 받았으나 쌍꺼풀수술은 실손의료보험의 보장 대상이 아닌 것으로 알고 수술비에 대해 보험금을 청구하지 않았습니다.하지만 이 경우 보험금 청구 대상이 됩니다.

 

# 사업가 박창수(50세, 가명)씨는 건강검진 결과 갑상선에 결절이 발견되어 의사의 이상 소견에 따라 추가적인 조직검사를 받았으나 실손의료보험에서 건강검진 비용이 보장되지 않는 것으로 알고 있어 추가검진 비용에 대한 실손의료보험금을 청구하지 않았다. 조직검사 등 추가 검진 비용은 보상받을 수 있습니다.

 

 

실손의료보험이 무엇인지 정확하게 알아보도록 하죠. 실손의료보험은 가입자가 질병, 상해로 입원하거나 통원치료를 받는 경우 실제 부담한 의료비를 보험회사가 보상해 주는 상품입니다. 실손의료보험에서 보상해 주는 금액은 국민건강보험의 급여항목 중 본인부담액과 비급여항목의 합계액에서 자기부담금을 공제한 금액입니다.

 

많은 금융소비자가 국민건강보험으로 처리되지 않는 의료비를 실손의료보험에서 보장해 주는 것으로 알고 있기 때문에 자칫 모든 치료비나 의료비가 실손의료보험의 보장대상이 되는 것으로 오인하기 쉽습니다.

 

실손의료보험은 국민건강보험에서 지급하지 않는 여러 비급여 항목까지 보장하고 있지만, 모든 비급여항목을 보장하지는 않습니다. 실손의료보험에서 모든 비급여항목을 보장할 경우 가입자의 과잉진료 등으로 손해율이 급증하고 이는 결국 다른 선의의 보험가입자에게 보험료 부담을 안길 수 있기 때문입니다.

 

따라서 실손의료보험 가입자는 실손의료보험에서 보장받을 수 있는 항목과 보장받을 수 없는 항목을 평소에 잘 기억하였다가 활용할 필요가 있습니다.

아래 5가지 항목은 실손의료보험 보장 여부와 관련하여 소비자들이 가장 흔히 혼동하는 사례를 정리한 것입니다. 이 외에 자신이 치료받고자 하는 항목이 실손의료보험의 보장대상이 되는지 의문이 있는 경우에는 보험회사에 사전에 문의하면 됩니다.

 

① 간병비, 예방접종비, 의약외품 구입비는 비보장

 

병원 입․통원시 치료와 무관하게 발생되는 비용(간병비, 증명서 발급비, 예방접종비 등)이나 의사의 처방이 없는 의약품 및 의약외품 구입비는 실손의료보험에서 보장되지 않습니다. 여기서 말하는 의약품은 흉터치료 연고, 잇몸약과 같이 의사진단서 없이 약국에서 구입하는 의약품을 말합니다. 의약품에 해당하지 않는 보습제, 자외선 차단제 등이 의약외품입니다.

또 의사의 소견이 있는 경우라 하더라도 의료기관이 아닌 곳(의료기상 등)에서 구입한 수술재료대(예: 수술포 등) 및 의료보조기(예: 하악전방유도장치, 탈착형 보조기 등) 구입비용은 실손의료보험에서 보장되지 않습니다. 반면 인공 장기 등 신체에 이식되어 그 기능을 대신하는 경우에는 그 진료 재료 비용을 보장 받을 수 있습니다.


 

② 일반 건강검진비는 비보장, 추가 검사비는 보장

 

질병치료와 무관하게 예방적으로 시행하는 일반 건강검진은 실손의료보험 보장 대상이 아닙니다. 다만 건강검진 결과 의사의 이상 소견에 따라 건강검진센터 등에서 발생한 추가 의료비용은 보장받을 수 있습니다.
 
건강검진 결과 갑상선 결절 이상 소견에 따른 조직검사 비용이 여기에 해당되고, 대장 또는 위 내시경을 시행하던 중 발견된 용종의 제거 비용도 포함이 됩니다.

 

③ 쌍꺼풀 수술은 외모개선 목적은 비보장, 치료목적은 보장

 

실손의료보험은 성형수술과 같이 외모개선 목적의 의료비는 보장하지 않습니다. 예를 들어 외모개선을 위한 유방확대(축소)술과 쌍꺼풀수술(이중검수술)은 보장되지 않는 진료항목입니다.

 

그러나, 유방암 환자의 유방재건술과 안검하수(눈꺼풀처짐증) 및 안검내반(속눈썹눈찌름)을 치료하기 위한 목적의 쌍꺼풀 수술은 실손의료보험에서 보장받을 수 있습니다.

 

④ 치과․한방․항문질환 치료는 원칙적으로 급여의료비만 보장

 

실손의료보험에서는 가입자의 역선택 또는 도덕적해이가 다소 높은 치아질환 치과치료(질병코드 K00~K08), 한방치료 및 직장․항문 질환치료(질병코드 I84, K60~K62, K64)에 대해서는 국민건강보험 보장대상인 급여의료비 중 본인부담분만을 보장하고, 비급여 의료비는 보장하지 않습니다.

다만 치과에서 치료받은 경우에도 치아질환이 아닌 구강 또는 턱의 질환(질병코드 K09~K14)으로 소요된 치료비는 비급여 의료비까지 실손의료보험에서 보장됩니다.

 

그리고 한방병원이라 하더라도 양방의사의 의료행위(MRI, CT 등)에 의해 발생한 의료비는 급여와 비급여 모두 보장받을 수 있습니다.

만일 치과․한방․항문질환 등과 관련하여 실손의료보험 외에 추가로 보장을 받고자 한다면 치아보험, 한방보장보험, 수술비보장보험 등 정액형으로 판매되는 다른 보험상품에 가입하는 방안을 고려해 볼 필요가 있습니다.

 

⑤ 임신․출산․비만․요실금 관련 의료비는 비보장

 

보험상품은 우연히 발생한 사고 및 질병을 보장하므로 발생의 우연성이 결여된 임신, 출산 및 비만 관련 의료비는 실손의료보험의 보장 대상이 아닙니다.

 

예를 들면 제왕절개, 불임검사, 인공수정 등과 관련된 의료비는 실손의료보험에서 보장되지 않으니 유의하여야 합니다.

 

한편 비뇨기계 관련 질환은 대부분 실손의료보험의 보장 대상이나, 요실금(질병코드 N39.3, N39.4, R32)은 보장 대상에서 제외됩니다.

[자투리경제 금융소비자 정보] 가상통화도 해킹 등의 위험에 노출

 

[자투리경제=윤영선 SNS에디터] 최근 국내 가상통화 거래량이 급증하는 등 시장이 과열되고 있어 가상통화 이용자들의 피해가 우려되는 상황이다.
금융감독원은 일반 이용자들이 가상통화의 법적지위 및 속성 등을 고려해 합리적으로 판단할 수 있도록 가상통화 투자시 유의사항을 안내했다.

 

금융감독원에 따르면 가상통화는 법정통화가 아니므로 한국 정부는 물론 세계 어느 나라 정부로부터도 보증을 받지 않는다.  또  이용자가 가상통화 취급업자 등에 맡긴 가상통화 계정 잔액은 예금보험공사의 보호대상에도 물론 포함되지 않는다.

 

가상통화는 금융투자상품이 아니어서 가치가 급등하거나 급락하는 경우 거래를 일시 정지하는 제도 등이 없다. 가치 변동률의 상·하한 제한 없이 가치가 급변할 수 있어 이용자의 막대한 손실로 연결될 수 있다.

 

이밖에 가상통화 해킹 등 전산사고는 물론 가상통화에 대한 국내·외 입법 등 규제환경의 변화가 가상통화 가치에 부정적인 영향을 미칠 가능성이 존재한다.

 

특히 사용가치가 있는 실물자산이나 장래에 발생하는 수익흐름이 있는 금융상품과 달라서 거래상황에 따라 가상통화의 가격이 크게 변동할 수 있다. 다시 말해 오늘 가상통화를 지급수단으로 받아들인 거래상대방이 앞으로도 계속 그렇게 할 것이라는 보장은 없다.

 

금감원은 실물이 없는 가상통화 특성상 사기를 당하거나 사이버 공격의 대상이 될 위험이 클 뿐 아니라 일단 가상통화 거래를 실행하면 되돌릴 수 없으므로 사기 또는 우발적인 거래로 인한 손실을 복구하기 어렵다고 밝혔다.

 

흔히들 가상통화는 분산원장 기술을 기반으로 하여 보안성이 높고 해킹 등이 어렵다고 주장하나 가상통화 보관지갑이 위변조되거나 유실될 경우 이용자의 소중한 자산이 사라질 수 있다.

 

가상통화 취급업자의 전산시스템이 취약한 경우 이용자가 가상통화 취급업자에 맡겨 관리하고 있는 가상통화 금액과 거래내역 등이 기록된 고객원장이 해킹으로 위․변조될 위험이 존재한다. 가상통화 취급업자가 관리하는 암호키가 유실되는 경우 가상통화 또한 잃어버릴 수 있다.